Lorsque l’entreprise est suffisamment dimensionnée pour avoir un responsable financier, le sujet va pouvoir être pris en main de manière optimisée. Pour une TPE, le sujet est plus complexe mais ne doit toutefois pas être négligé.
Ce qu'il faut retenir :
- La remontée des taux d'intérêt doit vous inciter à gérer vos excédents de trésorerie de manière optimisée.
- Connaître vos flux de trésorerie est une étape importante pour prendre des décisions éclairées.
- Les comptes professionnels rémunérés peuvent être avantageux pour réduire les frais bancaires, même si les taux sont peu élevés.
- Si vous avez une trésorerie excédentaire, vous devez évaluer la possibilité de rembourser par anticipation des crédits anciens avec des taux élevés.
- Les placements tels que les comptes à terme sont simples, sécurisés et adaptés aux petites entreprises.
- Vous pouvez rechercher des offres de placement avec des rendements plus élevés, mais cela implique généralement une prise de risque et une immobilisation du capital.
- Il est important de préserver la pérennité de l'entreprise et de ne pas compromettre votre gestion de trésorerie en prenant des risques excessifs.
Connaître vos flux de trésorerie pour prendre des décisions éclairées
Première étape souvent délaissée, mais pour autant importante : il est essentiel de connaître à peu près vos flux de trésorerie. Vous devez savoir quelles sont les périodes de l’année les plus fastes en terme de trésorerie et celles plus tendues.
Cette connaissance va vous permettre de prendre des décisions importantes, notamment en ce qui concerne les durées de blocages des solutions que vous allez pouvoir trouver.
Optimiser votre trésorerie malgré des taux élevés : quelques astuces
La souscription à des comptes courants rémunérés
Votre activité génère une trésorerie qui va vous permettre de payer vos différentes charges et varie au jour le jour avec des hauts et des bas. Sur cette tranche de disponibilités, il est difficile d’en tirer une rentabilité même en période de taux élevés, sauf à pouvoir disposer d’un compte professionnel rémunéré.
Si les banques ont depuis 2005 la possibilité de rémunérer les comptes, peu d’entre elles proposaient ce service et, fort logiquement avec la baisse des taux, plus aucune ne le faisaient jusqu'à présent. La remontée actuelle va en inciter certaines à proposer de nouveau cette offre avantageuse.
Cette formule, lorsque la rémunération est bien calculée au jour le jour, sans aucune intervention de votre part, est particulièrement profitable. Certes, les taux appliqués sont souvent peu élevés (de l’ordre de 1 % annuel), mais vous ne vous occupez de rien et les bénéfices ainsi comptabilisés permettent souvent de réduire significativement les frais bancaires.
Le remboursement anticipé des crédits en cours
De nombreux professionnels ont une trésorerie plus large, qui est régulièrement excédentaire et qui peut donc être utilisée différemment. Si vous êtes dans ce cas, vous devez essayer de déterminer de quel montant vous disposez et sur quelle durée vous pouvez le bloquer.
En premier lieu, vous devez mettre en parallèle votre endettement. Avez-vous des crédits en cours ? À quelles conditions de taux ont-ils été octroyés ?
- S’ils sont anciens, avec des taux élevés, et s'ils n’ont jamais été renégociés, il est peut-être intéressant de les rembourser par anticipation. Il faut comparer le taux, la durée restante et les éventuelles pénalités appliquées, avec ce que vous pourrez tirer d’une autre forme de placement.
- S’ils sont récents et sur des bases de taux très basses, il conviendra, sans doute, de les laisser en place.
Bien évidemment, cet arbitrage doit être bien étudié car, une fois les crédits remboursés, il ne faudrait pas que la trésorerie quotidienne de l’entreprise vienne à manquer.
Le compte à terme : un produit de placement sécurisé idéal pour faire fructifier votre trésorerie
Vous pouvez trouver, en ces périodes de taux élevés, des opportunités de placement intéressantes. L’outil le plus pertinent pour une petite entreprise est le compte à terme : simple, sécurisé et relativement liquide, c’est le placement idéal si vous n'avez ni le temps, ni toutes les connaissances pour vous pencher sur des formules complexes.
Avec un compte à terme, vous choisissez :
- le montant que vous souhaitez placer ;
- la durée, qui va de un mois à quelques années.
Son capital est garanti à l’issue et le taux est fixé dès le départ. Donc, pas de surprise ! Le taux peut être fixe sur la durée ou progressif en général sur des durées supérieures à un an.
Bloqué sur la période choisie, vous pouvez toujours débloquer votre capital avant terme avec un préavis d’un mois. Vous serez généralement juste pénalisé sur le taux de rendement qui se verra diminué.
Choisir plusieurs comptes à terme en modulant les durées et les montants vous permettra d’en tirer le maximum de bénéfices.
De nombreuses offres sont désormais disponibles sur le marché. Vous pouvez essayer d’aller chercher les meilleures rentabilités, dans un nouvel établissement différent de votre banque actuelle. Vous pouvez aussi faire le choix d’ouvrir un compte dans une nouvelle banque qui aura dans son panel d’offres des comptes à terme, mais également tous les services bancaires utiles au développement de votre entreprise.
Certaines banques proposent des comptes à terme pour des durées courtes avec tacite reconduction de la durée et évolution des taux en fonction des décisions de la BCE.
Enfin, vous pouvez envisager des solutions de placement avec des rentabilités plus importantes. Mais cela sera, dans ce cas, accompagné d’une prise de risque sur le capital placé et d’une durée d’immobilisation plus longue. Or, il ne faut jamais oublier que la pérennité de votre entreprise doit être préservée. La prise de risque, en terme de gestion de trésorerie, ne doit pas mettre en péril votre entreprise.