La retraite est un sujet plus que jamais d’actualité qui préoccupe les entrepreneurs n’ayant souvent pas le temps de l’approfondir. Les documents informatifs adressés par les caisses comportent de plus en plus d’erreurs, liquider sa retraite n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît et enfin et surtout, il existe de vraies stratégies à mettre en place pour maximiser ses pensions.
Pour cela, le Département Audit, Stratégie et Liquidation Retraite de FIDUCIAL Conseil vous accompagne à chaque étape de la préparation de votre départ à la retraite. Que ce soit par l’audit simple de vos droits, l’analyse et la mise en place d’une stratégie, jusqu’à la liquidation.
Pensions erronées : un manque à gagner pour les assurés
De nombreuses erreurs
1 retraite sur 7 est erronée
14% des prestations de retraite nouvellement attribuées ont été affectées d’au moins une erreur de portée financière en 2021.*
Un préjudice conséquent
71% des erreurs sont en défaveur de l’assuré
Et près de la moitié des erreurs proviennent de données de carrières absentes ou erronées.
Un recours limité
2 mois pour agir…
…dans le cadre du régime général et en cas d’anomalie ou d’oubli, le recours doit être effectué dans les 2 mois suivants la notification de droits.
*Source : Rapport 2022 de Certification des Comptes du Régime Général de Sécurité Sociale, Cour des comptes.
Les étapes clés pour des pensions optimisées et sans erreurs
Bénéficiez de l’accompagnement de nos conseillers pour optimiser votre départ à la retraite et sécuriser votre avenir.
Audit de vos droits
Analyse en temps réel de vos droits actuels via la collecte d’informations auprès des caisses et la vérification de vos relevés de trimestres et de points. L’identification d’éventuelles erreurs et si besoin, la prise en charge des demandes de régularisation. Le tout pour une reconstitution fidèle et claire de votre carrière.
Analyse et définition de la stratégie
Après l’audit complet de votre situation, plusieurs simulations sont réalisées selon différents scénarii afin d’évaluer les montants de vos futures retraites. Un rapport personnalisé vous est restitué, mettant en exergue la meilleure stratégie à mettre en place afin d’optimiser vos droits.
Liquidation de vos pensions
Une fois l’audit effectué et la stratégie validée, nos experts réalisent pour vous l’ensemble des démarches liées à la liquidation de vos droits retraite auprès des différents organismes. Votre Notification est vérifiée et, le cas échéant, les recours sont effectués dans les délais. Vous êtes assuré de percevoir les pensions que vous méritez et ce, sans erreur.
Nos missions d’accompagnement de départ à la retraite qui s’adaptent à votre situation
À chaque problématique sa solution ! FIDUCIAL Conseil vous accompagne quel que soit votre besoin ou l’étape à laquelle vous en êtes dans votre projet de départ à la retraite.
Audit de votre carrière & stratégie
Votre conseiller réalise un audit de votre carrière professionnelle et vous aide à définir la stratégie qui vous permettra de maximiser vos pensions.
Après vérification de votre relevé de carrière, votre conseiller réalise l'ensemble des démarches afin de vous assurer du paiement de vos pensions de retraite.
Parce que les démarches peuvent être un vrai casse-tête, FIDUCIAL Conseil vous guide et vous apporte un soutien de qualité pour un départ à la retraite en toute sérénité.
Une meilleure compréhension
Tout le processus de liquidation de vos droits vous est parfaitement expliqué par votre conseiller Retraite.
Des erreurs et oublis rectifiés
Chaque élément de votre situation est vérifié et analysé afin de vous garantir les meilleures pensions possibles.
Le montant des pensions valorisé
En collaboration avec votre conseiller, vous élaborez la stratégie la plus rentable pour le montant de vos pensions.
Un gain de temps précieux dans vos démarches
FIDUCIAL Conseil prend en charge la totalité de votre démarche de liquidation. Vous gagnez un temps précieux !
Départ à la retraite : les questions les plus fréquentes
Quand partir à la retraite ?
En principe, on peut partir à la retraite dès l’âge légal d’ouverture des droits. Certains dispositifs permettent néanmoins, sous conditions, d’anticiper le départ. C’est le cas par exemple des carrières longues, des personnes en situation de handicap ou de celles reconnues inaptes au travail.
Comment connaître le montant des pensions que l’on va toucher ?
Vos pensions sont le reflet des cotisations versées pendant votre carrière. Les caisses de retraite ont l’obligation de vous informer sur le détail des droits acquis. Pour ce faire, elles mettent à disposition un relevé de situation. Cependant, ce relevé est parfois incomplet ou inexact. Il est donc difficile d’estimer précisément les droits à partir de données partielles. Un audit retraite vous permettra de sécuriser vos droits et de vous apporter des estimations fiables de vos pensions de retraite.
À quel âge doit-on commencer à préparer sa retraite ?
La retraite se prépare tout au long de la vie professionnelle, il est important de conserver tous ses justificatifs qui pourront être réclamés lors de votre demande de retraite. À partir de 50 ans, il est intéressant de faire un point d’étape sur les droits déjà acquis, et d’envisager les éventuelles décisions à prendre pour un départ optimisé.
Qu’est-ce qu’un audit retraite ?
Un audit retraite est une étude personnalisée qui vous permet de reconstituer votre carrière, analyser vos droits, corriger votre situation afin d’optimiser le montant des futures pensions de retraite dont vous bénéficierez.
Pourquoi faire un audit retraite ?
L’audit retraite permet de reconstituer sa carrière, analyser ses droits, corriger sa situation, et simuler différents scénarii. Faire un audit retraite, c’est en résumé répondre à ces 2 questions : - À quel âge partir à la retraite ? - Avec quel montant de pensions ?
Comment faire son audit retraite soi-même ?
En plusieurs étapes : 1) Faire sa reconstitution de carrière et récolter les justificatifs. 2) Vérifier et demander d’éventuelles corrections lors d’anomalies constatées. 3) Estimer et calculer sa retraite : souvent via des simulateurs mais qui ne sont pas toujours très fiables et n’ont pas une vision globale du projet. 4) Déterminer sa date de départ à la retraite. 5) Préparer ses documents et justificatifs administratifs. 6) Trouver des pistes d’optimisation du montant des pensions.
Quels sont les éléments à avoir en tête et qui permettent d’optimiser sa pension de retraite ? • Rachat de trimestres • Carrière longue • Nombre d’enfants élevés • Retraite progressive • Cumul emploi retraite • Etc.
Ce processus peut être long et fastidieux ; effectuer un audit retraite auprès d’experts est alors essentiel. Les spécialistes Retraite pourront analyser votre situation et trouver les meilleurs axes d’optimisation de vos droits afin de vous garantir une pension maximisée.
Combien coûte un audit retraite ?
Le tarif varie en fonction de la complexité du dossier et du nombre de caisses à interroger. Dans ces conditions, FIDUCIAL Conseil vous propose un audit de vos droits à partir de 600€ HT. Cet investissement est largement rentable car chaque régularisation ou optimisation permet d’obtenir une pension supérieure tout au long de sa vie. Toute erreur ou oubli générera une perte financière irrémédiable.
Vous être dirigeant, professionnel libéral ou salarié et souhaitez être accompagné dans l’étude de vos droits à la retraite, FIDUCIAL Conseil est là pour vous aider à obtenir les pensions auxquelles vous avez droits. Ne passez pas à côté d’une pension optimisée et contactez-nous !
Quand et comment liquider sa retraite ?
Les caisses de retraite conseillent de déposer sa demande de retraite 6 mois avant la date de départ. Mais il est possible de déposer sa demande jusqu’à la veille de son départ à la retraite. Il faut déposer un dossier de demande de retraite auprès de chaque caisse dans laquelle vous avez cotisé.
Quelles sont les conditions à remplir pour liquider sa retraite ?
Outre la condition de l’âge, il est nécessaire de cesser son activité professionnelle au plus tard la veille du départ. Certaines professions sont exemptées de cette obligation, notamment dans le cadre du cumul emploi retraite.
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