Crédit professionnel
Financez le développement de votre entreprise

Sous réserve de la réception d'un dossier complet, FIDUCIAL BANQUE vous apportera une réponse dans un délai de quelques jours ouvrés. En cas de refus, aucun motif ne sera communiqué.

Un crédit professionnel est une solution de financement destinée exclusivement aux entreprises et aux professionnels indépendants pour soutenir leurs projets de croissance, leurs besoins de trésorerie, ou l’acquisition de biens nécessaires à leurs activités. Que ce soit pour financer des équipements, acheter des locaux, ou consolider des fonds de roulement, le crédit professionnel offre une flexibilité essentielle à chaque étape de la vie d’une entreprise. Ce type de prêt est accordé sous certaines conditions et peut varier en fonction de la nature du projet, de la situation financière de l’entreprise et de sa capacité de remboursement.

Le crédit professionnel est accessible à divers types de profils, incluant les entrepreneurs, artisans, commerçants, professions libérales (comme les avocats et médecins), TPE et PME, ainsi que les micro-entrepreneurs et associations. FIDUCIAL Banque évalue chaque demande de crédit en fonction du projet, du secteur d’activité, et du dossier de l’entreprise, notamment les bilans financiers et les prévisions de trésorerie.

Les critères pour obtenir un crédit professionnel reposent sur plusieurs éléments essentiels, FIDUCIAL Banque évalue soigneusement la viabilité du projet de l’entreprise et sa capacité de remboursement. 

1. D’abord, la crédibilité du projet avec un dossier solide, avec un business plan complet, des bilans financiers structurés et chiffrés et des projections de trésorerie permet de montrer à FIDUCIAL Banque la solidité de l’investissement.
2. Ensuite, une capacité de remboursement démontrée par des ratios financiers fiables et une bonne gestion des comptes. 
3. Puis un apport personnel, souvent entre 10% et 30% de la somme totale demandée.
4. Des garanties.

FIDUCIAL Banque propose divers types de crédits professionnels adaptés aux besoins spécifiques de chaque entreprise : 

• Le prêt amortissable : Le type de prêt professionnel le plus courant, où l’emprunteur rembourse le capital et les intérêts à des échéances régulières (mensuelles ou trimestrielles). Ce type de crédit est particulièrement adapté pour l’achat de biens amortissables comme des véhicules, des machines, ou du matériel professionnel.
• Le crédit-bail ou leasing : Il s’agit d’une forme de location avec option d’achat pour financer des biens mobiliers ou immobiliers. Ce type de financement permet de disposer d’équipements sans avoir à débloquer un capital important dès le départ. A l’issue de la période de leasing, l’entreprise peut choisir d'acquérir le bien loué en payant une valeur résiduelle. 
• L’affacturage : Solution utilisée pour pallier les décalages de trésorerie, l’affacturage consiste à céder les créances clients à un établissement d’affacturage, qui verse ensuite un pourcentage de la valeur des facteurs à l’entreprise. Cette option est souvent adoptée pour stabiliser les flux de trésorerie et limiter les risques d’impayés. 
• Le crédit de trésorerie : Conçu pour financer des besoins de trésorerie ponctuels, il permet aux entreprises de bénéficier d’une avance pour faire face à des périodes de faible liquidité. Ce crédit peut être structuré sous forme de découvert autorisé ou de facilité de caisse.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est un indicateur essentiel pour évaluer le coût total d’un crédit professionnel. Contrairement au simple taux nominal, le TAEG inclut non seulement les intérêts mensuels, mais également l’ensemble des frais annexes comme les frais de dossier, d’assurance, et de garantie. 

Le crédit professionnel de FIDUCIAL Banque est un levier financier facilitant la réalisation de vos divers projets comme l’acquisition de matériel, le financement de croissance, ou l’achat de biens immobiliers, tout en bénéficiant de conditions de prêt adaptées à votre activité. 

À savoir : En répartissant les remboursements du crédit sur une période déterminée, cela limite l’impact des dépenses sur la trésorerie de l’entreprise et vous permet de vous concentrer sur votre croissance et votre rentabilité.