Crédit bail
Équipez-vous sans compromis

Le crédit-bail offre une flexibilité adaptée aux contraintes financières de chaque entreprise.

• Un ajustement de la durée et des mensualités : vous pouvez choisir une durée de contrat en fonction de votre capacité de remboursement et de la durée d’utilisation prévue du bien.

• Une adaptation aux fluctuations d’activité : certaines offres de crédit-bail permettent d’ajuster les paiements en fonction de votre chiffre d’affaires, rendant ce mode de financement particulièrement adapté aux secteurs saisonniers ou en forte croissance.

• Une possibilité d’inclure des services complémentaires : certaines formules incluent l’assurance, la maintenance ou encore le renouvellement du bien à la fin du contrat, garantissant ainsi une meilleure gestion des coûts.

Le crédit-bail permet d’acquérir un bien progressivement, sans avoir à engager une somme conséquente dès le départ.

• Une acquisition différée et sécurisée : au lieu d’acheter immédiatement un immeuble, un véhicule ou un équipement professionnel, vous le louez tout en gardant la possibilité de l’acheter à un prix défini à l’avance grâce à l’option d’achat.

• Un avantage stratégique pour les entreprises : cette option permet d’utiliser le bien pendant plusieurs années avant de décider s’il est pertinent de l’acheter, réduisant ainsi le risque lié à l’investissement.

• Pas de revente à gérer : contrairement à un achat classique, si le bien ne correspond plus aux besoins de l’entreprise en fin de contrat, il peut simplement être restitué ou remplacé par un équipement plus récent, optimisant ainsi la gestion du matériel et des locaux.

L’un des grands atouts du crédit-bail réside dans ses avantages fiscaux, qui permettent d’optimiser la gestion financière de l’entreprise.

• Une déduction des loyers : dans la plupart des cas, les loyers versés sont considérés comme des charges d’exploitation, ce qui signifie qu’ils peuvent être déduits du résultat imposable et ainsi réduire le montant de l’impôt sur les sociétés.

• Aucune immobilisation au bilan : contrairement à un emprunt bancaire ou à un achat comptant, le bien financé par crédit-bail ne figure pas comme un actif immobilisé dans le bilan comptable de l’entreprise. Cela permet d’alléger le bilan et d’améliorer certains ratios financiers.

• Une TVA échelonnée : en optant pour un crédit-bail, la TVA est généralement répartie sur la durée du contrat et intégrée aux loyers, plutôt que d’être payée en une seule fois à l’achat, ce qui représente un avantage en termes de gestion de trésorerie.

La durée du contrat et le montant des loyers peuvent être ajustés en fonction des besoins et de la situation financière de l'entreprise, offrant une meilleure gestion budgétaire.

Le crédit-bail peut financer une large gamme de projets professionnels, qu'il s'agisse d’équipements, de bâtiments ou de véhicules.

• Crédit-bail immobilier : acquisition de bureaux, commerces, entrepôts, locaux professionnels et même certains terrains.

• Crédit-bail mobilier : véhicules utilitaires, matériel informatique, mobilier de bureau, équipements industriels et matériel médical.

En fonction de votre plan de financement, nous ajustons les taux et les conditions locatives pour vous garantir une solution adaptée à vos besoins.

Le crédit-bail repose sur un contrat de location avec option d’achat. L’entreprise peut utiliser le bien en contrepartie d’un loyer, sans avoir à le financer immédiatement.

Voici les étapes clés :

• Choix du bien : l'entreprise sélectionne le bien qu’elle souhaite acheter (équipement, véhicule, bien immobilier, etc.).

• Achat par le bailleur : l'organisme de financement acquiert le bien et le met à disposition du preneur.

• Signature du contrat : le preneur et le bailleur définissent la durée, le montant des paiements adaptés à la capacité d'investissement et l’option d’achat.

• Paiement des loyers : le preneur utilise le bien en échange de versements sur la période convenue.

• Fin du contrat : le preneur peut, s’il le souhaite, devenir propriétaire du bien, restituer le bien au bailleur ou renouveler le contrat avec un nouveau bien.

Le crédit-bail s’adresse aux professionnels ayant un projet d’investissement. Il est particulièrement adapté aux :

• Entreprises (PME, TPE, startups) souhaitant préserver leur capacité d’emprunt et maîtriser leur coût de financement.

• Professions libérales (médecins, avocats, architectes, experts-comptables, etc.) nécessitant du matériel spécifique.

• Artisans et commerçants ayant besoin d’équipements ou de véhicules utilitaires.

• Agriculteurs pour l’achat de machines agricoles et d’équipements professionnels.

• Collectivités et associations recherchant une solution pour financer des véhicules, bâtiments ou équipements.

Les critères d’éligibilité au crédit-bail varient en fonction du type d’investissement, du montant et de la situation financière de l’entreprise. En général, les conditions incluent :

• Un projet d’investissement clair : achat de matériel, de véhicules ou d’un immeuble professionnel.

• Une entreprise en bonne santé financière : stabilité des revenus, absence de difficultés de paiement.

• Un engagement sur la durée : selon les termes du contrat, avec possibilité d’ajustement du taux et des loyers.

• Une assurance : certaines opérations nécessitent une assurance pour couvrir les risques liés au bien financé.

Pour obtenir plus d'informations, prenez rendez-vous avec votre conseiller ou remplissez notre formulaire si vous n'êtes pas encore client.

Le crédit-bail et le leasing sont deux formes de location financière, mais elles ont des différences majeures :

• Crédit-bail :

      • Destiné aux entreprises et aux professionnels. 

      • Permet d’acquérir du matériel professionnel ou un immeuble à la fin du contrat.

      • Les loyers sont déductibles du compte de résultat.

      • Pas d’apport initial ni d’impact sur le bilan comptable.

• Leasing : 

     • Peut-être utilisé par les particuliers (ex. : location de voitures avec ou sans option d’achat).

    • Axé principalement sur les véhicules et certains équipements technologiques.

    • Pas toujours d’option d’achat à la fin du contrat.

Les entreprises privilégient souvent le crédit-bail pour ses avantages financiers et sa flexibilité.