Préparer sa retraite

Vos pensions sont le reflet des cotisations versées pendant votre carrière. Les caisses de retraite ont l’obligation de vous informer sur le détail des droits acquis. Pour ce faire, elles mettent à disposition un relevé de situation.
Cependant, ce relevé est parfois incomplet ou inexact. Il est donc difficile d’estimer précisément les droits à partir de données partielles. 
Un audit retraite vous permettra de sécuriser vos droits et de vous apporter des estimations fiables de vos pensions de retraite.

La retraite se prépare tout au long de la vie professionnelle, il est important de conserver tous ses justificatifs qui pourront être réclamés lors de votre demande de retraite.
À partir de 50 ans, il est intéressant de faire un point d’étape sur les droits déjà acquis, et d’envisager les éventuelles décisions à prendre pour un départ optimisé.

Un audit retraite est une étude personnalisée qui vous permet de reconstituer votre carrière, analyser vos droits, corriger votre situation afin d’optimiser le montant des futures pensions de retraite dont vous bénéficierez.

L’audit retraite permet de reconstituer sa carrière, analyser ses droits, corriger sa situation, et simuler différents scénarii. 
Faire un audit retraite, c’est en résumé répondre à ces 2 questions :
- À quel âge partir à la retraite ?
- Avec quel montant de pensions ?

En plusieurs étapes :
1) Faire sa reconstitution de carrière et récolter les justificatifs.
2) Vérifier et demander d’éventuelles corrections lors d’anomalies constatées.
3) Estimer et calculer sa retraite : souvent via des simulateurs mais qui ne sont pas toujours très fiables et n’ont pas une vision globale du projet.
4) Déterminer sa date de départ à la retraite.
5) Préparer ses documents et justificatifs administratifs.
6) Trouver des pistes d’optimisation du montant des pensions.

Quels sont les éléments à avoir en tête et qui permettent d’optimiser sa pension de retraite ?
    • Rachat de trimestres
    • Carrière longue
    • Nombre d’enfants élevés
    • Retraite progressive
    • Cumul emploi retraite
    • Etc.

Ce processus peut être long et fastidieux ; effectuer un audit retraite auprès d’experts est alors essentiel. Les spécialistes Retraite pourront analyser votre situation et trouver les meilleurs axes d’optimisation de vos droits afin de vous garantir une pension maximisée.

Le tarif varie en fonction de la complexité du dossier et du nombre de caisses à interroger. Dans ces conditions, FIDUCIAL Conseil vous propose un audit de vos droits à partir de 600€ HT.
Cet investissement est largement rentable car chaque régularisation ou optimisation permet d’obtenir une pension supérieure tout au long de sa vie. Toute erreur ou oubli générera une perte financière irrémédiable.

Vous être dirigeant, professionnel libéral ou salarié et souhaitez être accompagné dans l’étude de vos droits à la retraite, FIDUCIAL Conseil est là pour vous aider à obtenir les pensions auxquelles vous avez droits. Ne passez pas à côté d’une pension optimisée et contactez-nous !

Les caisses de retraite conseillent de déposer sa demande de retraite 6 mois avant la date de départ. Mais il est possible de déposer sa demande jusqu’à la veille de son départ à la retraite.
Il faut déposer un dossier de demande de retraite auprès de chaque caisse dans laquelle vous avez cotisé.

Outre la condition de l’âge, il est nécessaire de cesser son activité professionnelle au plus tard la veille du départ.
Certaines professions sont exemptées de cette obligation, notamment dans le cadre du cumul emploi retraite.